Aunque se encuentran entre los ciudadanos m\u00e1s pobres de la Uni\u00f3n Europea, los rumanos pagan por los cr\u00e9ditos al consumo o hipotecarios unos tipos de inter\u00e9s mucho m\u00e1s elevados que otros habitantes del continente. Una de las razones es la elevada inflaci\u00f3n, ya que los bancos rumanos ajustan los tipos de inter\u00e9s en funci\u00f3n de este indicador. En segundo lugar, la econom\u00eda rumana se considera m\u00e1s arriesgada que otras, lo que determina la aplicaci\u00f3n de m\u00e1rgenes de inter\u00e9s m\u00e1s elevados. Por \u00faltimo, las entidades bancarias rumanas tienen acceso a financiaci\u00f3n a un coste m\u00e1s elevado frente a las de la Europa desarrollada, y esto se refleja en los tipos de inter\u00e9s que ofrecen a los clientes.<\/p>\n
Y, como si todo esto no fuera suficiente, a principios de junio, una noticia bomba dio la vuelta a las redacciones: el Consejo de la Competencia impuso multas por valor de casi 4.000 millones de leus \u2014es decir, m\u00e1s de 700 millones de euros\u2014 a diez de los bancos m\u00e1s grandes de Ruman\u00eda. Se acusa a dichos bancos de haber infringido las normas de competencia \u2014la Ley de Competencia y el Tratado de Funcionamiento de la Uni\u00f3n Europea\u2014 y de haber coordinado su comportamiento en el marco del procedimiento de fijaci\u00f3n del \u00edndice ROBOR, esa palabra casi… m\u00e1gica, cuyo conocimiento y comprensi\u00f3n se convierten en una necesidad para cualquier persona f\u00edsica o jur\u00eddica de Ruman\u00eda que tenga un cr\u00e9dito en leus o est\u00e9 pensando en solicitar uno.<\/p>\n
El ROBOR (siglas de \u00abRomanian Interbank Offer Rate\u00bb), que ya fue protagonista en a\u00f1os anteriores, cuando experiment\u00f3 un fuerte aumento, es el tipo de inter\u00e9s al que los bancos rumanos se prestan dinero entre s\u00ed en moneda nacional, a corto plazo. Ahora bien, si alguien tiene un cr\u00e9dito en leus con inter\u00e9s variable, este se compone de dos partes: una fija, negociada con el banco y recogida en el contrato, y otra variable, determinada por el \u00edndice de referencia. Si sube el ROBOR, sube el inter\u00e9s total y, evidentemente, la cuota mensual. Dicho de otro modo, del ROBOR depende en gran medida la calidad de vida de una familia con cuotas bancarias o el \u00e9xito del negocio que un empresario quiera desarrollar con la ayuda de un pr\u00e9stamo bancario.<\/p>\n
El presidente del Consejo de la Competencia, Bogdan Chiri\u021boiu, ha explicado el mecanismo de posible manipulaci\u00f3n del ROBOR:<\/p>\n
\u00abEl \u00edndice ROBOR es importante porque influye en los tipos de inter\u00e9s que se pagan por los cr\u00e9ditos. El problema es que no podemos fijarlo bas\u00e1ndonos en transacciones reales y, por lo tanto, sustituimos esas transacciones reales por otras potenciales: \u00a1eso es lo que significa la fijaci\u00f3n del ROBOR! Es decir, la pregunta es: se\u00f1or, usted no quiere prestar dinero a otro banco durante nueve meses, pero, si se lo prestara, \u00bfa qu\u00e9 precio se lo prestar\u00eda, a qu\u00e9 tipo de inter\u00e9s? Y, por eso, las normas \u2014que son europeas, no nacionales\u2014 dicen que las cotizaciones deben ser independientes. As\u00ed que un banco no debe fijarse en lo que hace otro banco, no debe saber lo que hace otro banco, para que no puedan orientarse unos por otros y, de esa manera, puedan llevar ese \u00edndice m\u00e1s alto de lo que corresponder\u00eda.<\/em> \u00a1Pues bien, eso es lo que ha pasado aqu\u00ed! Ha habido intercambios de informaci\u00f3n entre bancos; los bancos pod\u00edan ver y orientarse en funci\u00f3n de lo que hac\u00edan otros bancos, y eso distorsiona la fijaci\u00f3n del \u00edndice ROBOR. \u00bfEs grande esa influencia? El ROBOR var\u00eda entre un m\u00ednimo y un m\u00e1ximo que establece la pol\u00edtica del Banco Nacional de Ruman\u00eda (BNR). As\u00ed pues, el BNR no permite que suba por encima de un determinado nivel, ni que baje por debajo de otro, pero todo este margen es de unos pocos puntos porcentuales\u00bb.<\/em><\/p>\n Como era de esperar, la acusaci\u00f3n de que los diez bancos habr\u00edan coordinado su comportamiento mediante el intercambio de informaci\u00f3n confidencial y estrat\u00e9gica para fijar el ROBOR ha generado perplejidad, indignaci\u00f3n y reacciones tanto por parte de los beneficiarios de los cr\u00e9ditos como de los propios bancos.<\/p>\n En el Parlamento de Ruman\u00eda, el senador del PSD Daniel Zamfir ha presentado un proyecto de ley que tiene por objeto crear un mecanismo para que los clientes reciban una indemnizaci\u00f3n en casos de este tipo:<\/p>\n \u00abEn caso de que una autoridad estatal \u2014el Consejo de la Competencia o la ANPC\u2014 constate, como consecuencia de pr\u00e1cticas de competencia desleales o de errores demostrados, que se ha perjudicado a los consumidores de cr\u00e9ditos, los bancos tienen la obligaci\u00f3n de corregir los errores constatados, recalcular las obligaciones contractuales aplicando una f\u00f3rmula de c\u00e1lculo revisada a todos los contratos y restituir \u00edntegramente el perjuicio demostrado tras la investigaci\u00f3n en un plazo de 45 d\u00edas a partir de la solicitud del consumidor\u00bb.<\/em><\/p>\n Por su parte, los bancos sancionados han anunciado que recurrir\u00e1n ante los tribunales las sanciones impuestas y se defienden alegando que han cumplido estrictamente la normativa vigente. Incluso el Banco Nacional de Ruman\u00eda (BNR) ha solicitado aclaraciones al Consejo de la Competencia, rechazando la idea de la existencia de un c\u00e1rtel. No obstante, algunos analistas creen que los efectos de la decisi\u00f3n del Consejo de la Competencia podr\u00edan ir m\u00e1s all\u00e1 del mero impacto financiero de las multas. Es el caso de la vicepresidenta de CFA Ruman\u00eda, Alexandra Smedoiu, quien considera que podr\u00eda reabrirse incluso todo un debate sobre la forma de fijar el ROBOR:<\/p>\n \u00abEs posible que se reconsidere este mecanismo, quiz\u00e1 incluso que se elimine. Esto significa tambi\u00e9n que, en la pr\u00e1ctica, ya no habr\u00e1 una referencia para los contratos a medio y largo plazo, es decir, probablemente solo habr\u00e1 una referencia para plazos muy cortos\u00bb.<\/em><\/p>\n M\u00e1s de un mill\u00f3n de rumanos se habr\u00edan visto afectados por la manipulaci\u00f3n del ROBOR, lo que, para muchos, ha supuesto oportunidades perdidas: vacaciones a las que han tenido que renunciar, ahorros que ya no se han podido destinar a los hijos, reformas pospuestas o inversiones en educaci\u00f3n que no se han llevado a cabo. A falta de una rectificaci\u00f3n voluntaria de los contratos y del pago de las indemnizaciones por parte de los bancos, podr\u00edan producirse decenas, o quiz\u00e1 cientos de miles, de demandas ante los tribunales. Y, por supuesto, la confianza p\u00fablica en el sistema bancario podr\u00eda verse gravemente afectada.<\/p>\n <\/p>\n Versi\u00f3n en espa\u00f1ol: Monica Tar\u0103u<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Aunque se encuentran entre los ciudadanos m\u00e1s pobres de la Uni\u00f3n Europea, los rumanos pagan por los cr\u00e9ditos al consumo o hipotecarios unos tipos de inter\u00e9s mucho m\u00e1s elevados que otros habitantes del continente. 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