Le secteur bancaire en Roumanie a conclu l\u2019ann\u00e9e 2013 avec un profit cumul\u00e9 de presque 500 millions de lei (quelque 110 millions d\u2019euros) dans les circonstances o\u00f9 23 banques ont rapport\u00e9 du profit et 17 banques ont eu des pertes. Le gain cumul\u00e9 des 23 banques profitables a atteint 2,05milliards de lei (quelque 450 millions d\u2019euros) tandis que les pertes des 17 banques ont cumul\u00e9 1,55 milliards de lei (340 millions d\u2019euros).<\/p>\n
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La Banque Nationale Roumaine (BNR) a conduit ces derniers mois une analyse des cr\u00e9dits restructur\u00e9s des banques commerciales et de la mani\u00e8re de classification de ces emprunts compte tenu du comportement des d\u00e9biteurs apr\u00e8s restructuration. A la suite de cette \u00e9valuation convenue avec le FMI, les banques ont \u00e9t\u00e9 oblig\u00e9es de constituer des provisions suppl\u00e9mentaires. Selon les d\u00e9clarations du chef de la direction surveillance de la banque centrale, Nicolae Cintez\u00e0, en 2014 les banques auront une ann\u00e9e difficile charg\u00e9e par la baisse des lignes de financement de l\u2019\u00e9tranger et par la comp\u00e9tition pour attirer des ressources de leur client\u00e8le mais le march\u00e9 ne rencontrera pas des probl\u00e8mes s\u00e9rieux compte tenu du niveau confortable du taux de solvabilit\u00e9. L\u2019officiel de la BNR a pr\u00e9cis\u00e9 avoir demande plus de transparence aux banques \u00e0 l\u2019\u00e9gard du niveau des commissions d\u2019administration des compte courants et du retraits en liquide puisque beau nombre des banques sont parvenues \u00e0 un niveau si bas des int\u00e9r\u00eats que leurs clients retirent moins d\u2019argent que celui mis en d\u00e9p\u00f4t. Cette situation est rencontr\u00e9e surtout dans le cas d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 bref terme.<\/p>\n
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\u00ab C\u2019est ainsi que les banques signalent disposer de liquidit\u00e9s et qu\u2019elles ont besoin de d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 bref terme. A l\u2019\u00e9tranger aussi les clients payent pour d\u00e9poser leur argent en banque dans des d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 bref terme. Ils payent, donc, pour garder leur argent en s\u00e9curit\u00e9 \u00bb, – affirme Nicolae Cintez\u00e0.<\/p>\n
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A partir de juillet dernier et jusqu\u2019en f\u00e9vrier de l\u2019ann\u00e9e courante, BNR a r\u00e9duit graduellement le taux de l\u2019int\u00e9r\u00eat de politique mon\u00e9taire de 5,25% \u00e0 3,5% par an. En m\u00eame temps, il y a eu une diminution des montants en lei et en devises fortes que les banques commerciales devaient d\u00e9poser \u00e0 la Banque centrale, les ainsi dites \u00ab r\u00e9serves minima obligatoires \u00bb.<\/p>\n
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Toutes ces mesures contribueront au soutien du processus des cr\u00e9dits — estime le gouverneur de la BNR, Mugur Is\u00e0rescu : \u00abCertaines vont s\u2019entra\u00eener davantage dans des cr\u00e9dits, d\u2019autres vont r\u00e9fl\u00e9chir davantage aux conditions de cr\u00e9diter et, probablement, vont acc\u00e9l\u00e9rer la cadence d\u2019octroi des cr\u00e9dits et vont repenser la situation de leurs clients. D\u2019autres , qui ont des dettes \u00e0 payer, vont faire des calculs et vont rembourser la dette. Je ne saurais pas fournir une ligne g\u00e9n\u00e9rale. Globalement, je pense que c\u2019est une mesure vers la stimulation des cr\u00e9dits. \u00bb<\/em><\/p>\n
Il y a des banques qui ont commenc\u00e9 \u00e0 baisser les int\u00e9r\u00eats des cr\u00e9dits en devise nationale mais non pas de mani\u00e8re significative comme confirme Radu Ghetea, pr\u00e9sident de l\u2019Association Roumaine des Banques : \u00abC\u2019est un signe qui annonce une croissance des cr\u00e9dits. Pourtant, il ne faut pas compter seulement sur cette tendance. Les int\u00e9r\u00eats bas ne veulent pas dire automatiquement le libre acc\u00e8s aux cr\u00e9dits. Ces bas int\u00e9r\u00eats signifient que plus nombreux seront ceux qui vont se qualifier dans le sens qu\u2019ils auront acc\u00e8s \u00e0 des montants plus importants, ils pourront rembourser moins difficilement sans vouloir dire que tout le monde peut se qualifier et imaginer que les cr\u00e9dits vont se multiplier de fa\u00e7on spectaculaire par la baisse des int\u00e9r\u00eats. \u00bb<\/em><\/p>\n
A son tour, Radu Soviani, analyste \u00e9conomique, parle des mesures prises par la BNR : \u00abLa Banque Nationale Roumaine a press\u00e9 trois touches simultan\u00e9ment ce qui n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 fait pendant la crise : la touche des taux des int\u00e9r\u00eats qu\u2019elle a diminu\u00e9, la touche des r\u00e9serves minima obligatoires en lei qu\u2019elle a diminu\u00e9 et la touche des r\u00e9serves minima en devises fortes qu\u2019elle a \u00e9galement fait baisser. C\u2019est \u00e0 discuter, et les \u00e9conomistes vont continuer \u00e0 le faire, si c\u2019\u00e9tait le bon moment ou ce moment aurait pu \u00eatre choisi par la BNR deux ou trois ann\u00e9es auparavant. Pour le moment il ne nous reste qu\u2019\u00e0 constater combien justes ont \u00e9t\u00e9 ces d\u00e9cisions car elles ne m\u00e8nent que vers une seule direction, celle de la diminution du prix des cr\u00e9dits en lei. Cette partie de la population qui pouvait emprunter en Roumanie l\u2019a d\u00e9j\u00e0 fait. Donc on ne saurait pas parler d\u2019un boom des cr\u00e9dits contract\u00e9s par des personnes physiques. On pourrait assister dans le bref terme, d\u2019une part \u00e0 la baisse du prix des cr\u00e9dits pour les compagnies qui ont d\u00e9j\u00e0 des cr\u00e9dits en d\u00e9roulement et, d\u2019autre part, \u00e0 des cr\u00e9dits un peu plus attrayants pour les compagnies qui osent acc\u00e9der \u00e0 ces cr\u00e9dits Les pr\u00e9misses sont l\u00e0. \u00bb<\/em><\/p>\n
Radu Soviani pr\u00e9cise, \u00e9galement, la direction que l\u2019argent des banques va prendre dans les conditions de la diminution de l\u2019int\u00e9r\u00eat : \u00ab Si les banques se d\u00e9cident \u00e0 r\u00e9duire le prix des cr\u00e9dits en lei de mani\u00e8re plus agressive, alors, probablement, ce plus d\u2019argent ira soit au co-financement des projets europ\u00e9ens par les compagnies priv\u00e9es, soit aux compagnies d\u2019exportation. Je ne saurais pas, pourtant, vous dire que le domaine que je voudrais voir s\u2019\u00e9panouir par cette diminution de l\u2019int\u00e9r\u00eat est celui des PME. Je pense que des obstacles forts continuent d\u2019\u00eatre pos\u00e9s par le syst\u00e8me bancaire pour un cr\u00e9dit \u00e0 un niveau ad\u00e9quat du secteur des PME et jusqu\u2019\u00e0 ce que ce secteur ne sera favoris\u00e9, il est pour mois difficile \u00e0 croire assister \u00e0 une impulsion significative de l\u2019activit\u00e9 \u00e9conomique. \u00bb<\/em><\/p>\n
Dans le top des banques de Roumanie selon leurs actifs, les deux premi\u00e8res positions continuent d\u2019\u00eatre occup\u00e9es par la Banque Commerciale Roumaine, membre du groupe autrichien ERSTE et BRD Groupe Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale suivies par la Banque TRANSILVANIA \u00e0 capital majoritaire priv\u00e9 roumain, UNICREDIT Tiriac Bank, CEC Bank, \u00e0 capital majoritaire d\u2019Etat , ensuite RAIFFEISEN Bank, ING Bank, ALPHA Bank, VOLKSBANK et BANCPOST, contr\u00f4l\u00e9e par la banque hell\u00e9nique EFG Eurobank. (trad. Costin Grigore)<\/p>\n
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