Долги, жилье и защита

Долги, жилье и защита. Что меняет Национальное управление по защите прав потребителей для румын, оказавшихся в затруднительном положении.

Александра Феноген и Ion Puican, 15.04.2026, 12:56

Все больше румын сталкиваются с трудностями при выплате кредитов, ссуд или других финансовых обязательств, и процедура банкротства физических лиц становится все более обсуждаемым решением. Национальное агентство по защите прав потребителей (ANPC)  готовит важные изменения, которые могут расширить доступ к этой процедуре и защитить семейное жилье от принудительного взыскания. В настоящее время процедура банкротства физических лиц регулируется Законом 151/2015, и для доступа к классической форме банкротства минимальный порог задолженности составляет 15 минимальных заработных плат по экономике, то есть 60 750 лей в 2026 году.

ANPC предлагает снизить этот порог до 10 минимальных брутто-зарплат, то есть 40 500 лей, чтобы больше румын могли воспользоваться этой процедурой. Еще одно важное изменение, предложенное ANPC, касается защиты семейного жилья путем включения его в категорию не подлежащих взысканию активов, то есть активов, которые не могут быть предметом принудительного взыскания при определенных условиях. Предлагаемые исключения касаются жилья, приобретенного в рамках программы «Prima Casă» — Первый дом. ANPC также предлагает обязать банки и небанковские финансовые учреждения (IFN) информировать клиентов, имеющих просрочку по платежам более 90 дней, о возможности подачи заявления о личной несостоятельности и включить в уведомление контактные данные Управления по делам несостоятельности физических лиц: insolventa@anpc.ro.

В материале, подготовленном Алиной Некита из Radio România Cluj, председатель ANPC Бекеши Чаба Лайош рассказывает о новых законодательных предложениях, предназначенных для людей, которые больше не справляются со своими долгами:

Мы хотим, чтобы для улучшения условий применения и проведения процедур несостоятельности облегчить взаимодействие тех, кто нуждается в этой поддержке, с данной процедурой. Таким образом, Комиссия по несостоятельности на центральном уровне уже инициировала шаги по изменению законодательной базы, в рамках которых мы стремимся решить несколько чрезвычайно важных аспектов для улучшения процедуры несостоятельности физических лиц. Мы намерены включить семейное жилье в категорию не подлежащего изъятию имущества. Это чрезвычайно важный и гуманный аспект. Наш семейный дом не должен подвергаться этому процессу, чтобы не ставить под угрозу существование и безопасность наших семей. Пересмотр порогового значения — чрезвычайно важный аспект, с помощью которого мы хотим восстановить уровень в 10 минимальных заработных плат по сравнению с нынешней формой, где он составляет 15 минимальных заработных плат по экономике. Таким образом, минимальная сумма задолженности, необходимая для возбуждения данной процедуры, снизится по сравнению с величиной, установленной в настоящее время. Таким образом, мы облегчаем доступ к этим процедурам для большего числа потребителей. Повторяю, больше потребителей смогут воспользоваться этой процедурой, и интересы и безопасность большего числа потребителей будут защищены перед кредиторами. Введение обязательства для экономических операторов, осуществляющих деятельность по кредитованию физических лиц, информировать потребителей-должников о возможности воспользоваться положениями Закона № 151, а также обращаться в Управление по делам несостоятельности физических лиц в рамках нашего ведомства, является еще одним элементом, который мы хотим включить в данное законодательное изменение. Существует несколько предварительных условий, установленных специальным законодательством для подачи таких заявлений о несостоятельности. Предварительное уведомление кредиторов не позднее чем за 30 дней до подачи заявления. Представление доказательств о доходах или их отсутствии. Приложение документов, подтверждающих доходы за последние 3 года, а также прогнозы на следующие 3 года. Налоговые документы, справка о несудимости по налоговым делам, отчет Бюро кредитной истории — все это документы, которые, наряду с представлением предложения о плане погашения, если это необходимо, являются предварительными условиями для подачи заявления о несостоятельности.

Закон теперь допускает три формы личной несостоятельности: план погашения на срок до 5 лет, упрощенную процедуру для уязвимых лиц и ликвидацию активов. Подробности рассказывает председатель ANPC, Бекеши Чаба Лайош:

Закон 151/2015 регулирует 3 вида процедур несостоятельности. Первая, базовая процедура, касается процедуры на основе плана погашения долгов, в рамках которой мы обращаемся к должникам, чьи долги равны или превышают 15 минимальных заработных плат по экономике, то есть 60 750 лей. Эта процедура предполагает выплату не менее 50% задолженности в течение максимум 60 месяцев, и на основании плана, утвержденного кредиторами, предоставляет такие преимущества, как приостановка принудительного взыскания, начисления процентов, а также возможность частичного списания задолженности. Упрощенная процедура несостоятельности предназначена в первую очередь для пенсионеров или лиц с ограниченной трудоспособностью, чья задолженность не превышает 10 минимальных заработных плат, то есть 40 500 лей, и которые не владеют имуществом или доходами, подлежащими взысканию. По истечении 3-летнего периода наблюдения должники могут получить полное списание задолженности при соблюдении всех условий. Юридическая процедура ликвидации активов применяется к должникам с задолженностью свыше 60 750 лей, то есть тем 15 зарплатам, о которых я упоминал ранее, которые не могут погасить как минимум 50% долга в течение 5 лет. Эта процедура предполагает реализацию имущества, взыскание и ежемесячные платежи в течение до 5 лет, после чего остаток задолженности будет списан по окончании процедуры.

Эти меры, предложенные ANPC, появляются в момент, когда доступ к собственности становится все более затруднительным: согласно недавним данным, снижается число румын в городской среде, владеющих собственным жильем, и все больше людей выбирают или вынуждены жить в арендованном жилье. В этом новом экономическом контексте защита финансового равновесия семьи становится не только юридической, но и социальной темой, оказывающей прямое влияние на повседневную жизнь.