Créditos cada vez más caros
El índice ROBOR sigue al alza en Rumanía, al igual que las cuotas de los créditos de consumo. Les ofrece más detalles Mihai Pelin.
Mihai Pelin, 05.08.2022, 14:30
El ROBOR es el acrónimo de Romanian Interbank Offer Rate y designa el tipo de interés que los bancos que contribuyen al cálculo del mismo están dispuestos a aplicar cuando ofrecen préstamos — en forma de depósitos en lei – a los demás bancos contribuyentes.
El índice ROBOR a tres meses, en función del cual se calcula el coste de los créditos de consumo en lei con tipo de interés variable, sigue al alza en Rumanía y ha llegado al 8,11% al año. Un nivel superior se registró el 1 de febrero de 2010, cuando alcanzó el 8,15%, conforme a los datos proporcionados por el Banco Nacional de Rumanía. A comienzos del año en curso, este índice era del 3% al año. Casi la mitad de los créditos en lei que se conceden en Rumanía se calculan, en la actualidad, en función del índice ROBOR.
Adrian Negrescu, analista financiero, afirma que muchos rumanos se ven en la situación de pagar cuotas que superan en un 50% o incluso un 80% las cuotas del año pasado. Una primera solución es pasar al índice de referencia para créditos de consumidores, IRCC, de modo que las cuotas bajen durante 1 — 2 años, opina Adrian Negrescu.
“Para pasar del ROBOR al IRCC, lo único que hay que hacer es ir al banco al cual le has pedido el crédito y presentar una solicitud, que normalmente se soluciona en un plazo de 30 días. Es una solicitud legal, que los bancos deberían atender a la mayor brevedad posible. Si el banco realmente se niega y cabe la posibilidad de rechazarte la solicitud de pasar al IRCC, la solución es dirigirte al Centro para la Solución de los Litigios del Ámbito Bancario (CSLAB), una institución que te ayuda prácticamente gratis a negociar con el banco las nuevas condiciones de préstamo.”
Otra posibilidad consiste en refinanciar los créditos, considerando las ofertas de los bancos. Para aquéllos que se queden sin trabajo, la única solución es postergar las cuotas por varios meses, hasta que consigan otro trabajo. Adrian Negrescu:
“Por eso, para aquéllos que estén en una situación difícil, es decir no puedan encontrar trabajo, la quiebra personal o la dación en pago son otras dos soluciones que pueden librarlos de la carga de un crédito que ya no pueden abonar.”
El analista financiero llama la atención sobre el hecho de que, mientras la inflación se mantenga en un nivel alto, los tipos de interés seguirán subiendo. Él afirma que es de esperar que el ROBOR ascienda al 9% próximamente. La subida del tipo de interés de política monetaria es la medida más accesible a la que recurren los bancos centrales — es decir las instituciones encargadas de la estabilidad de los precios -, cuando quieren bajar la inflación.
Para reducir la liquidez disponible en el mercado, la subida de los tipos de interés desalienta los créditos nuevos.El efecto repercute, sin embargo, en los créditos antiguos también, puesto que suben los tipos de interés variables. Cuanto más caros sean los créditos que el banco central conceda a los bancos comerciales, más elevados serán los intereses que éstos últimos apliquen, a su vez, en el mercado interbancario.
A nivel europeo, varios bancos centrales suben los intereses, a causa de la situación
económica global. Europa aún afronta la pandemia de COVID-19, que ha afectado las
cadenas de abastecimiento y, además, el pasado mes de febrero estalló la guerra de
Ucrania, seguida por sanciones impuestas a Rusia, que sacudieron los mercados
energéticos.
(Versión en español: Gabriela Ristea)
