Noi reguli pentru gestionarea falimentelor bancare
Deputații europeni au adoptat noi norme menite să extindă domeniul de aplicare a legislației comunitare privind băncile aflate în faliment, pentru a reduce la minimum perturbările economice și a proteja deponenții.
Mira Gomboș, 01.04.2026, 09:58
Noile norme extind sfera băncilor care intră sub incidența legislației europene privind falimentul, asigurând o protecție mai bună a banilor contribuabililor. De asemenea, acestea le conferă autorităților competențe pentru a gestiona mai eficient eventualele falimente bancare și armonizează protecția deponenților la nivelul întregii Uniuni, arată legislativul comunitar.
În cadrul procedurilor de insolvență sau de rezoluție, sistemul de garantare a depozitelor – adică cel finanțat de sectorul bancar şi care protejează depozitele de până la 100.000 de euro și recuperează apoi aceste fonduri în calitate de creditor privilegiat – beneficiază de cea mai mare prioritate în ierarhia de rambursare. Deponenții persoane fizice și microîntreprinderile, precum și întreprinderile mici și mijlocii constituie al doilea nivel, urmate de autoritățile publice mai mici, cum ar fi municipalitățile și administrațiile regionale, cu condiția ca niciuna dintre acestea să nu fie investitor profesionist.
Pe lângă garanția standard a Uniunii Europene de 100.000 de euro per deponent per bancă, vor fi protejate și anumite depozite legate de tranzacții imobiliare, cu valori cuprinse între 500.000 și 2,5 milioane de euro, în funcție de circumstanțe.
Cadrul de rezoluție — utilizat de guverne și autoritățile de reglementare pentru a restructura sau lichida în condiții de siguranță băncile aflate în dificultate, protejând în același timp deponenții și stabilitatea financiară — se va aplica și băncilor mici și mijlocii, în cazul în care se consideră că acest lucru este în interesul public.
Pentru a avea acces la fonduri externe, investitorii și creditorii unei bănci aflate în dificultate trebuie să absoarbă mai întâi pierderi echivalente cu cel puțin 8 % din totalul pasivelor și fondurilor proprii ale băncii. Așa-numitul mecanism de „acoperire a diferenței” permite fondurilor sistemelor de garantare a depozitelor să contribuie la îndeplinirea acestei cerințe minime de partajare a pierderilor de 8 % atunci când o bancă finanțată din depozite nu dispune de o capacitate suficientă de absorbție a pierderilor. Acest lucru facilitează un transfer mai lin al activității băncii și asigură o ieșire ordonată de pe piață, mai arată legiuitorul european.
Noile norme intră în vigoare în a douăzecea zi de la publicarea în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene și se vor aplica (cu unele excepții) după 24 de luni de la intrarea în vigoare.
